मुख्य बिंदु
वित्त वर्ष 2025 में बट्टे खाते में डालने में कमी; परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार!
सरकार का कहना है कि बट्टे खाते में डालना माफ़ी नहीं है, वसूली के प्रयास जारी हैं!
सरकार ने मंगलवार को संसद को बताया कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) ने पिछले पाँच वित्तीय वर्षों में लगभग ₹5.82 लाख करोड़ के डूबे हुए ऋणों को बट्टे खाते में डाला है।
वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी द्वारा लिखित उत्तर के माध्यम से राज्य सभा में किया गया यह खुलासा, ऋणदाताओं द्वारा वसूली और समाधान प्रयासों को तेज़ करने के साथ-साथ बैलेंस शीट की निरंतर सफाई को रेखांकित करता है।
अकेले वित्त वर्ष 25 में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने ₹91,260 करोड़ बट्टे खाते में डाले, जो पिछले वर्ष के लगभग ₹1.15 लाख करोड़ से कम है।
अधिकारियों ने दोहराया है कि ऋण बट्टे खाते में डालना ऋण माफी नहीं है। उधारकर्ता उत्तरदायी बने रहते हैं, और बैंकों को दिवाला एवं शोधन अक्षमता संहिता (IBC), SARFAESI अधिनियम, और अन्य तंत्रों जैसे कानूनी और वसूली माध्यमों से बकाया राशि वसूलने की आवश्यकता होती है।
इसी पाँच वर्ष की अवधि में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने बट्टे खाते में डाले गए खातों से लगभग ₹1.65 लाख करोड़ की वसूली की, जो दर्शाता है कि इन जोखिमों का एक हिस्सा बट्टे खाते में डालने के बाद भी नकदी प्रवाह प्रदान करता रहता है।
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वार्षिक आँकड़े महामारी के वर्षों के दौरान वृद्धि और उसके बाद नरमी की ओर इशारा करते हैं। वित्त वर्ष 21 में राइट-ऑफ लगभग ₹1.33 लाख करोड़ के शिखर पर पहुँच गया, वित्त वर्ष 22 में घटकर लगभग ₹1.16 लाख करोड़ रह गया, वित्त वर्ष 23 में बढ़कर लगभग ₹1.27 लाख करोड़ हो गया और फिर वित्त वर्ष 24 में घटकर लगभग ₹1.15 लाख करोड़ रह गया, और फिर वित्त वर्ष 25 में और गिर गया।
यह प्रगति बैंकों द्वारा पुराने तनाव की पहचान और प्रावधान में तेजी लाने तथा विस्तारित ऋण चक्र के बीच वसूली में सुधार लाने के प्रयासों को दर्शाती है।
यह सफाई सरकारी स्वामित्व वाले ऋणदाताओं के लिए मुख्य परिसंपत्ति-गुणवत्ता मानकों में लगातार सुधार के साथ हुई है।
मार्च 2025 तक, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (GNPA) घटकर लगभग ₹2.83 लाख करोड़ रह गईं, और GNPA अनुपात घटकर 2.58% रह गया, जो कुछ वर्ष पहले के स्तर से एक तीव्र सुधार है। विश्लेषक इस लाभ का श्रेय सख्त अंडरराइटिंग, खुदरा और एसएमई पोर्टफोलियो में कम स्लिपेज, और आईबीसी ढांचे के तहत मजबूत रिकवरी और अपग्रेड को देते हैं।
बैंक ऋण क्यों माफ करते हैं?
भारतीय रिजर्व बैंक के मानदंडों के तहत, ऋणदाता आमतौर पर पूर्ण प्रावधान के बाद ऋण माफ कर देते हैं, जब वसूली की संभावनाएँ दूर मानी जाती हैं, अक्सर जोखिम को ऑफ-बैलेंस-शीट रिकवरी पूल में स्थानांतरित कर देते हैं।
लेखांकन कार्रवाई वर्तमान परिसंपत्ति गुणवत्ता और पूंजी की एक स्पष्ट तस्वीर प्रस्तुत करने में मदद करती है, लेकिन यह न तो उधारकर्ता के दायित्व को समाप्त करती है और न ही वसूली को रोकती है, जो न्यायाधिकरणों, बातचीत के जरिए किए गए समझौतों, या पुनर्निर्माण कंपनियों को संपत्ति की बिक्री के माध्यम से वर्षों तक जारी रह सकती है।
नीति निर्माताओं और वित्त मंत्रालय ने संसद और सार्वजनिक संचार में इस अंतर पर लगातार जोर दिया है।
नवीनतम आंकड़े भी एक दीर्घकालिक पैटर्न में फिट बैठते हैं।
व्यापक बैंकिंग प्रणाली में, पिछले एक दशक में संचयी राइट-ऑफ दो अंकों के लाख करोड़ रुपये तक पहुँच गया है, जो 2010 के दशक के मध्य के कॉर्पोरेट तनाव चक्र और उसके बाद कोविड-19 के दौरान खुदरा/एसएमई की पीड़ा को दर्शाता है।
हालाँकि, पूँजीगत बफर्स के स्वस्थ होने और ऋण माँग में लचीलापन होने के कारण, यह क्षेत्र काफी हद तक पहचान से समाधान की ओर बढ़ चुका है—हालाँकि सुधार असमान बने हुए हैं और मामले-विशिष्ट परिणामों और कानूनी समय-सीमाओं के अधीन हैं।
भविष्य की ओर देखते हुए, सरकार और नियामकों द्वारा तेज़ समाधान, धोखाधड़ी निवारण और पूर्व-चेतावनी प्रणालियों पर ध्यान केंद्रित किए जाने की संभावना है।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए, लंबी अवधि के लिए उच्च ब्याज दर वाले माहौल और प्रतिस्पर्धी जमा बाजार में लाभप्रदता की रक्षा के लिए स्लिपेज में गिरावट के रुझान को बनाए रखना महत्वपूर्ण होगा।